Что сделать, чтобы мошенники не взяли кредит на ваше имя

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Да, злоумышленники действительно способны взять кредит на постороннего человека. И пострадавший может узнать об этом лишь спустя какое‑то время, причём случайно. Так в 2022 году при изучении своих кредитный историй 5% россиян обнаружили, что у них есть займы, о которых они и понятия не имели. Разберёмся, как не попасть в подобную ситуацию.

Старайтесь не оставлять персональные данные на незащищённых ресурсах

Данные паспорта приходится представлять довольно часто. Их могут попросить, например, на маркетплейсе при оформлении рассрочки, на сайте отеля или авиакомпании для подтверждения бронирования. Некоторые ресурсы просят отправить им фото с раскрытым паспортом, который нужно держать у лица.

При оформлении документов офлайн мы тоже часто оставляем свои персональные данные. Например, когда пишем заявление о приёме ребёнка в школу или обращаемся в платный медицинский центр.

Мы не можем знать точно, что наша информация не попадёт в руки тех, кто может использовать её в мошеннических целях. К сожалению, базы данных даже крупных и хорошо защищённых интернет‑магазинов могут взломать. А бумажные заявления иногда попадают в руки тех, кто продаёт мошенникам чужую персональную информацию.

Поэтому будьте внимательны, когда вас просят ввести серию и номер паспорта и сведения о регистрации. А особенно — если требуют фото с открытым документом. Убедитесь, что интернет‑портал или офлайн‑организация надёжны и утечка данных маловероятна. Не оставляйте информацию на ресурсе, который видите впервые, особенно если это интернет‑магазин, предлагающий слишком дешёвые товары. Возможно, это ловушка мошенников.

И ещё: не храните фото с раскрытым паспортом или скан документа в памяти смартфона. Вы можете потерять гаджет, а злоумышленники — воспользоваться вашими данными для оформления кредита или рассрочки. Или получить заём в МФО — там его оформить проще, чем в банке.

Немедленно сообщайте о потерянных документах

Как только вы обнаружили пропажу документа, сообщите об утере в паспортный стол или отдел полиции. Вам оформят новый паспорт, а старый будет считаться недействительным. И чем раньше вы подадите заявление о потере удостоверения личности, тем меньше вероятность, что им успеют воспользоваться мошенники.

Все крупные банки при оформлении кредитов внимательно изучают представленные документы. Они не выдадут деньги или кредитку по неактуальному паспорту. Если же мошенники получат заём на ваше имя в МФО, вы сможете оспорить договор, потому что на дату его заключения ваш старый паспорт уже был признан недействительным.

Не выполняйте просьбы мошенников, звонящих вам по телефону

Злоумышленники постоянно разрабатывают новые сценарии обмана. Причём звонят теперь не только по номеру телефона: по данным опроса ВТБ, чаще всего мошенники используют WhatsApp и Viber. Аналитики «Яндекса» также фиксируют, что количество жалоб на звонки в мессенджерах растёт. Компания даже добавила в свой определитель номера функцию выявления таких вызовов. Теперь при звонках от незнакомцев будет высвечиваться пометка об их возможной цели. Распознаются как полезные вызовы от службы доставки, клиники или мобильного оператора, так и вредные: реклама, спам, мошенники. Поэтому для собственной защиты можно использовать подобные определители и помнить о самых частых схемах обмана.

Звонок лжеоператора сотовой связи или интернет‑провайдера

Человеку сообщают, что его номер снимается с обслуживания. Чтобы этого не произошло, звонящий просит набрать на смартфоне комбинацию цифр — он диктует, какую именно. Этого делать нельзя: таким образом мошенники могут заменить ваш номер телефона своим и перехватить дистанционное управление вашими банковскими счетами. Тогда они без помех смогут оформить кредит онлайн на ваше имя. А потом — перевести деньги с вашего счёта на свой.

Звонок «из банка» с сообщением об оформлении кредита

Человеку приходит СМС из банка с кодом подтверждения. Это на самом деле сообщение из настоящей финансовой организации. Затем звонит мошенник. Он представляется сотрудником банка и сообщает, что заявка на кредит одобрена.

Человек удивляется: никакой заявки он не отправлял. В ответ лжесотрудник банка тоже изображает удивление и просит срочно сообщить ему код из только что полученного СМС, чтобы разобраться, в чём дело. И добавляет, что скоро придёт ещё один код — якобы он позволит отменить заявку. Код действительно приходит, человек снова сообщает его мошеннику. И оказывается должен банку большую сумму денег.

Вот что происходит на самом деле. На сайте банка мошенники оформляют онлайн‑заявку на кредит и заполняют анкету на подставное лицо. В графе «Телефон» указывают номер будущей жертвы. Если человек называет мошенникам все коды, которые он получает от банка, деньги могут поступить на счёт подставного лица. А должником будет считаться владелец номера, на который поступали сообщения.

Звонок от фальшивых сотрудников полиции

Здесь могут быть разные сценарии — мошенники постоянно придумывают новые сюжеты. Но цель всё та же: узнать персональные данные жертвы и номер банковской карты вместе с CVV‑кодом. Или заставить жертву прямо сейчас совершить нужные злоумышленникам действия — например, подать заявку на кредит и тут же перечислить им все деньги.

Стоит запомнить: любые вопросы, связанные с финансами, решаются не по телефону. Поэтому, если вам звонят якобы из банка, полиции, офиса сотового оператора, стоит немедленно сбросить вызов. И связаться по официальным каналам с той организацией, от имени которой вам звонили.

Регулярно проверяйте свою кредитную историю

Это поможет узнать, нет ли у вас займов, о которых вам не известно. Проще всего подать заявку о предоставлении вам данных о кредитной истории на «Госуслугах».

Через несколько часов или на следующий день вы получите список БКИ — бюро кредитных историй, где хранится вся информация о ваших займах, рассрочках и кредитах. Можно прямо с сайта «Госуслуг» перейти в бюро и получить полную справку о ваших текущих задолженностях. Если мошенники оформили кредит на ваше имя, вы это увидите.

Два раза в год можно получать такие выписки бесплатно. Возможно, этого будет достаточно, чтобы быть спокойным и не переживать из‑за мошенников. Но если вы хотите получать информацию чаще, нужно будет заплатить.

Включите оповещения о кредитах

Можно сделать это на сайте или в онлайн‑приложении вашего банка. Эта функция будет полезна, если кто‑то попытается взять кредит на ваше имя в конкретной финансовой организации. Но подключить оповещения от всех банков и МФО невозможно.

Бюро кредитных историй тоже предлагают оформить СМС‑уведомления о кредитах. Если кто‑то захочет взять заём на ваше имя в любом банке или МФО, вы немедленно получите сообщение.

Эта услуга платная, стоит до 1 000 рублей в год. Может быть, скоро будет подключена такая же, но бесплатная функция на «Госуслугах». Но пока она недоступна.

Если вы узнаете, что кто‑то всё же оформил мошеннический кредит, нужно немедленно написать заявление в правоохранительные органы. И получить в финансовой организации заверенные копии документов, на основании которых он был выдан. Если вам понадобится обратиться в суд, эти бумаги будут очень нужны.

Возможно, скоро у каждого россиянина появится право оформить самозапрет на любые кредиты и займы, действующий временно или постоянно. Центральный банк РФ ещё в 2022 году предложил разработать законопроект, который бы позволил каждому гражданину сделать это. ЦБ считает, что помочь в этом могут «Госуслуги».

Такой самозапрет точно не позволил бы мошенникам оформить заём по потерянным документам или онлайн. Отменить его можно было бы также через личный кабинет «Госуслуг». Но пока подобный законопроект не принят.