Как научить смартфон инвестировать сдачу с покупок
Зачем вообще заморачиваться с инвестированием?
Статистика показывает, что люди часто относятся к финансам безалаберно. Всего треть россиян регулярно откладывает средства, при этом 34% участников опроса, проведённого компанией Visa, вообще не имеют накоплений.
Самое неприятное, что даже если вы регулярно откладываете и уже накопили приличную сумму, всё это время её тихонько подъедала инфляция. Чтобы копить с умом, нужно заставлять деньги работать: пусть не лежат мёртвым грузом, а приносят прибыль. Так вы сможете хотя бы компенсировать влияние инфляции на сбережения, а при грамотном инвестировании ещё и заработать.
А как мне поможет смартфон? Что значит «инвестировать сдачу»?
Управляющая компания «Альфа-Капитал» выпустила мобильное приложение «Горизонт-инвестиции» — оно помогает откладывать деньги с каждой покупки. Сумму покупки «Горизонт» округляет в большую сторону до ближайшего числа, кратного 100, а разницу отправляет на счёт в инвестиционном фонде.
Например, с утра вы зашли в магазин, купили в офис мандаринов на 170 рублей и не устояли перед запахом свежей выпечки из соседней пекарни — минус 60 рублей на булочки. Где булочки, там и кофе с чаем, а в офисе закончилось молоко — ещё 65 рублей.
В обед вы сходили перекусить в ближайшее кафе и отдали за бизнес-ланч 280 рублей. Вечером посидели с друзьями в баре и оставили там 1 560 рублей, потом зашли в магазин за продуктами к ужину — это 475 рублей, а на такси домой потратили 290 рублей. В общей сложности за день у вас ушло 2 900 рублей.
| Покупка | Стоимость покупки, рубли | Сдача, рубли |
| Мандарины | 170 | 30 |
| Булочки | 60 | 40 |
| Молоко | 65 | 35 |
| Обед | 280 | 20 |
| Бар | 1 560 | 40 |
| Продукты к ужину | 475 | 25 |
| Такси | 290 | 10 |
| Итого | 2 900 | 200 |
За год такими темпами вы накопите 73 000 рублей, а если вложить их в инвестиционный фонд, к этой сумме добавится ещё и прибыль от акций или облигаций.
В «Горизонте» вы сами устанавливаете дневной лимит округлений. Если надо быстрее накопить на отпуск — откладывайте по 500 рублей в день, а когда серьёзной цели нет и хочется просто иметь немного денег про запас, лимит можно снизить до 100 рублей.
Заставить себя регулярно откладывать деньги сложно — свободным средствам всегда можно найти применение поинтереснее. «Горизонт» помогает управлять сбережениями: вы расплачиваетесь картой, а приложение с умом распоряжается сдачей.
Хм, то есть приложение распоряжается моими деньгами. Я могу как-то на это повлиять?
«Горизонт» отправляет накопления в паевой инвестиционный фонд управляющей компании «Альфа-Капитал». Стратегия зависит от вас — решите, зачем хотите инвестировать, и какой вариант кажется наиболее привлекательным.
У вас на выбор есть три стратегии инвестирования:
- Консервативная. Вариант для тех, кто не любит рисковать. Деньги поступают в ПИФ «Альфа-Капитал Резерв», а фонд инвестирует их в рублёвые облигации и акции крупных российских компаний.
- Сбалансированная. Подходит для тех, кто только начал копить деньги. Средствами управляет ПИФ «Альфа-Капитал Облигации Плюс». Фонд работает с государственными, муниципальными и корпоративными облигациями в рублях.
- Агрессивная. Для инвестиций на долгосрочный период. Средства пайщиков фонд «Альфа-Капитал Еврооблигации» вкладывает в долларовые облигации российских и иностранных компаний. Доход здесь выше, но на коротких дистанциях есть риск падения стоимости пая из-за колебания курсов валют.
Класс, только я ничего не понимаю. Что такое ПИФ?
Паевой инвестиционный фонд — это своего рода общий котёл, куда пайщики отправляют свои деньги. Взамен они получают паи — доли, в соответствии с которыми распределяется прибыль фонда.
Средства фонда находятся под присмотром управляющей компании. Трейдеры и финансовые аналитики решают, в какие активы (например, акции или облигации) вложить средства, чтобы получить прибыль. Если стоимость активов растёт, увеличиваются и стоимость каждого пая, и капитал пайщика.
Чтобы самостоятельно сформировать портфель активов, надо хорошо разбираться в устройстве фондовых рынков, иметь приличный запас денег для инвестирования и время, чтобы следить за колебаниями стоимости акций и облигаций. С «Горизонтом» всё проще: выбираете подходящую стратегию, устанавливаете ограничение на максимальную сумму инвестиций за день, а дальше деньгами управляют профессионалы фондового рынка. Инвестировать можно любую сумму — даже 100 рублей.
И выгодно получается?
Зависит от того, сколько вы инвестируете и какую стратегию используете. Так, консервативная и сбалансированная стратегии по уровню риска сопоставимы с рублёвыми банковскими вкладами, а агрессивная — с вкладом в долларах. Стоимость пая, размещённого по консервативной стратегии, за год выросла на 5,29%, по сбалансированной — на 3,81%, а по агрессивной — на 11,05%.
Деньгами, оставшимися после округления суммы с покупок, дело не ограничивается. В «Горизонте» вы можете настроить регулярные инвестиции по графику — например, каждую неделю отправлять на инвестиционный счёт по 500 рублей или откладывать по 5 000 с каждой зарплаты.
Если у вас уже есть деньги, которыми хочется толково распорядиться, можете сделать разовую инвестицию. Сумма, которую вы отправили на покупку паёв в фонде, и изменение стоимости ваших накоплений отражаются на понятном графике.
¹ Доходность ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Резерв» на 30.09.2019 г. за 3 мес. +3,28%, за 6 мес. +6,07%, за 1 год +10,47%, за 3 года +30,64%.
² Доходность ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Облигации Плюс» на 30.09.2019 г. за 3 мес. +3,48%, за 6 мес. +7,23%, за 1 год +11,95%, за 3 года +32,15%.
³ Доходность ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Еврооблигации» на 30.09.2019 г. за 3 мес.+4,73%, за 6 мес. +4,98%, за 1 год +9,82%, за 3 года +17,70%.
Подождите, а если с моей карты спишут что-то лишнее?
«Горизонт» не может самостоятельно переводить куда-то деньги, он просто получает информацию о ваших покупках по карте и состоянии инвестиционного счёта. Совершение платежа в интернет-банке, который подключен к Горизонту, подтверждается с помощью кода из СМС.
Управляющая компания «Альфа-Капитал» работает на рынке инвестиций 26 лет, её деятельность регулирует Банк России. У компании более 1,2 миллиона клиентов¹, а суммарный объём активов — свыше 380 миллиардов рублей².
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Альфа-Капитал» рейтинг А++³ — исключительно высокий уровень надёжности и качества услуг.
¹ Данные по итогам 2018 года.
² Данные на 31.07.2019 г.
³ Данные на 07.02.2019 г.
Всё понятно. Что надо сделать, чтобы начать?
Установите приложение «Горизонт», подключите интернет-банк и привяжите карту, которой обычно расплачиваетесь. Сейчас в приложении можно подключить интернет-банк «Альфа-Банка», «Сбербанка», ВТБ24, «Бинбанка», «Газпромбанка», МКБ и банка «Открытие», в будущем банков станет больше. Для покупки пая вам необходимо пройти регистрацию и указать персональные данные.
Чтобы начать инвестировать, не нужно располагать большим состоянием. Зарабатывать можно даже на сдаче — мелкие суммы, на которые мы не обращаем внимания, за несколько лет могут принести потенциальный доход.
