6 причин наконец решиться на покупку квартиры

1. Можно сэкономить с программой господдержки

Программа льготной ипотеки в её действующем виде сохранится до 1 июля текущего года. Ставки до этой даты останутся низкими — от 5,55%, а максимальная сумма кредита для Москвы и области составит до 12 миллионов рублей. Если купить жильё сейчас, то в зависимости от размера и, соответственно, цены квартиры можно будет сэкономить от 1,5 до 3 миллионов рублей.

Допустим, вы покупаете двухкомнатную квартиру в Москве за 6 112 505 рублей. С программой льготной ипотеки при ставке 5,75% ежемесячный взнос составит 36 456 рублей. Без господдержки ставка может дойти, например, до 8,9% (у некоторых банков она ещё выше), в этом случае в месяц придётся платить 46 385 рублей. Если взять ипотеку на 20 лет и внести первый взнос в размере 15% от стоимости жилья, то за весь срок при программе господдержки 5,75% вы переплатите 3 559 222 рубля, а при ставке 8,9% — 5 946 760 рублей. Итого при ставке 5,75% вы сэкономите 19,8% от общей суммы кредита, или 2 387 538 рублей, — это внушительная сумма.

Программу господдержки собираются продлить ещё на год. Но есть вероятность, что после 1 июля ставки вырастут, а кредит будет ограничен суммой в 3 миллиона рублей. Этого вряд ли хватит, чтобы купить квартиру с первоначальным взносом 15% в новостройках Москвы и Новой Москвы. Если вы планируете взять ипотеку в ближайшем будущем, есть смысл сделать это в течение месяца.

2. Часть денег получится вернуть с помощью налогового вычета

Средства, потраченные на покупку квартиры, можно частично компенсировать налоговым вычетом. Не имеет значения, приобретаете ли вы жильё сразу за полную сумму или берёте ипотеку. Есть два условия — нужно уплатить подоходный налог и зарегистрировать право собственности на недвижимость.

Сумма налога, которую можно вернуть, определяется двумя переменными: стоимостью жилья и подоходным налогом. Если покупать квартиру в ипотеку, в общей сложности благодаря налоговым вычетам можно вернуть до 650 тысяч рублей: 13% от стоимости жилья, но не больше 260 тысяч, и ещё 13% от выплаченных банку процентов, но не больше 390 тысяч.

Чем дороже квартира, тем больше денег можно вернуть, но если она стоит больше 2 миллионов рублей, это уже никак не повлияет на сумму вычета. Кроме того, нельзя получить вычет, который превышает сумму уплаченного за год налога. Зато остаток можно будет получить на следующий год.

Заявление на налоговый вычет за 2021 год россияне смогут подать в упрощённом порядке. По новым правилам физическим лицам не нужно будет составлять декларацию 3‑НДФЛ — достаточно одного заявления на сайте ФНС.

3. Легко оформить постоянную регистрацию

Большой плюс для семей с детьми — с регистрацией может быть легче устроить ребёнка в детский сад или школу рядом с домом. Московская регистрация даст ещё целый ряд льгот: компенсацию за рождение ребёнка, пособие по беременности, бесплатный проезд в общественном транспорте для многодетных семей.

В целом же регистрация по месту жительства пригодится всем — например, с ней может быть проще получить загранпаспорт, оформить права или прикрепиться к районной поликлинике, чем с регистрацией по месту пребывания.

Хотя закон никак не дискриминирует лиц без регистрации, на деле при её отсутствии бывает труднее оформить кредит, устроиться на работу и получить пенсионное обеспечение или другие меры социальной поддержки. Без регистрации вряд ли удастся проголосовать на выборах и зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо. Сотрудничать с лицом без определённого места жительства рискованно, поэтому мало кто решится заключать договор с таким человеком.

4. Не нужно платить арендодателю

И аренда жилья, и ипотека требуют ежемесячных отчислений. Только в первом случае деньги уходят на счёт чужого человека, а во втором — на покупку своего имущества, причём порой размер ипотечных платежей может оказаться ниже, чем стоимость аренды. Например, в прошлом году обслуживать ипотеку в Москве было выгоднее, чем снимать жильё. Иногда выгода доходила до 25% за счёт господдержки и рефинансирования кредитов.

Институт аренды жилья в России пока не настолько цивилизован, чтобы можно было спокойно снимать квартиру в течение всей жизни. Фактически арендатор постоянно находится в состоянии нестабильности, потому что он никак не защищён законом, если собственник попросит его срочно переехать.

Ещё один недостаток — возможное повышение арендной платы в любой момент. Кроме того, у квартиросъёмщика нет гарантии, что собственник продлит договор аренды. В результате в середине учебного года может возникнуть необходимость искать новое жильё и устраивать ребёнка в новую школу или детский сад.

Есть и другие неудобства: собственник может приходить с проверками, а если и нет, то с ним всё равно нужно регулярно общаться. Многое зависит от цены: доступная квартира может оказаться «убитой» или крошечной. Часто приходится выбирать не самое качественное жильё — из того, что есть, а не из того, что хочется.

5. Не придётся ограничивать фантазию

Возможность обустроить квартиру на свой вкус — это весомый довод в пользу собственного жилья. Собственник может не разрешить делать в съёмной квартире полноценный ремонт, да и каждый шаг приходится согласовывать. Поставить новую мебель, изменить интерьер, даже завести домашних животных, пригласить друзей или родных на выходные — везде нужно заручиться разрешением арендодателя.

Если владелец и даст добро на ремонт, вряд ли многие захотят серьёзно вкладываться в обновление интерьера. С гарантиями в аренде всё сложно, поэтому нет никакой уверенности, что жилец задержится в съёмной квартире на долгий срок, да и тратиться на дорогостоящий ремонт ему нет смысла. А вот в своём жилье можно делать что угодно, хоть фотообои с дельфинами наклеить, не говоря уже о капитальном ремонте и перепланировке.

6. Своя квартира — это инвестиция в будущее

Аренда — это постоянные расходы и покупка услуги, которую никому нельзя перепродать. В таком смысле снимать квартиру в принципе не может быть выгодно, ведь в будущем эти траты не принесут прибыль.

Собственное жильё надёжнее: да, придётся оплачивать налоги и коммунальные платежи, но арендная плата с учётом всё тех же коммунальных расходов может оказаться выше. Если для работающего человека это не такая уж большая проблема, то снимать квартиру на пенсию — задача не из лёгких. Поэтому имеет смысл задуматься о своём жилье как можно раньше.

К тому же недвижимость — достаточно стабильный актив. «Хранить» деньги в ней — неплохое решение, особенно если в семье подрастают дети, которым рано или поздно понадобится отдельное жильё. А если квартира когда‑то надоест, её можно будет выгодно продать или сдавать и использовать как дополнительный источник дохода.