7 финансовых заблуждений, от которых давно пора избавиться

1. Тратить все заработанные деньги

Если вы расходуете все деньги подчистую, то любая финансовая трудность может выбить вас из колеи. Причём речь не только о таких серьёзных проблемах, как потеря работы или болезнь. Если у вас сломается холодильник и его нужно будет срочно заменить новым — это тоже будет форс‑мажорная ситуация. И лучше в таком случае взять деньги из накоплений, чем влезать в кредиты и долги.

Постарайтесь создать финансовую подушку безопасности, которая выручит в сложных ситуациях. Её размер может равняться 3–6 месяцам ваших доходов. Эти деньги можно хранить на дебетовой карте или отзывном вкладе — главное, чтобы вы при необходимости могли легко получить к ним доступ. Чтобы скопить сумму, нужно каждый месяц откладывать часть средств. Это может быть 10% от дохода, но учитывайте вашу ситуацию: если есть возможность, откладывайте и 20%, если нет — начните хотя бы с 5%. Чтобы ускорить процесс, попробуйте найти дополнительные источники прибыли или сократить траты.

2. Не вести учёт доходам и расходам

Финансовое планирование нужно не только бизнесу, но и обычному человеку. Оно позволяет понять, сколько вы зарабатываете и тратите, помогает накопить деньги на крупные покупки и выбрать подходящую стратегию сбережений. Вы сможете увидеть, куда утекают деньги, и более реалистично оценивать свои возможности.

Начать планирование лучше с постановки целей. Например, вы хотите купить машину, сделать ремонт и съездить в путешествие. Распределите цели по степени важности, подумайте, сколько денег нужно, и поставьте конкретные сроки. После этого проанализируйте ваши доходы и расходы и посчитайте, какую сумму предстоит откладывать. Если она слишком большая, стратегию нужно корректировать. Постепенно, когда вы научитесь придерживаться плана, можно начать формировать инвестиционный капитал.

3. Хранить деньги дома

Держать наличку дома не имеет смысла — каждый год часть накоплений съедает инфляция. Какую‑то сумму можно инвестировать в акции и облигации, чтобы получать дополнительный доход, а какую‑то — положить на накопительную карту. Она сочетает в себе свойства обычной дебетовой карты и банковского вклада. Вы можете рассчитываться картой за покупки, пополнять её, переводить или снимать деньги, а банк будет начислять проценты на остаток по счёту. Обычно банки предусматривают лимит остатка по карте — например, чтобы начислялся процент, необходимо, чтобы на счёте было минимум 5 тысяч рублей.

4. Переплачивать за статусные вещи

Вы едва сводите концы с концами, но берёте кредит на новый смартфон, чтобы покрасоваться перед друзьями и коллегами? Кажется, вы живёте не по средствам. Если не пересмотреть свои привычки, в будущем это может привести к финансовым трудностям. Вместо дорогостоящих покупок, которые вам явно не по карману, лучше подумать о формировании финансовой подушки безопасности и личного капитала — его можно будет инвестировать в разные проекты и получать пассивный доход.

А избежать дорогостоящих покупок или хотя бы повременить с ними позволит планирование. Благодаря ему получится объективно оценить своё финансовое положение.

5. Не вкладывать деньги в своё развитие

Инвестиции в себя — прекрасный способ в будущем повысить доход и выйти на новый уровень жизни. Глупо просто лежать на диване и ждать, что в дверь постучит работодатель и предложит большие деньги. Но чтобы траты на обучение были эффективными, нужно определить цель. Предположим, для работы вам необходим английский язык. Можно учить его на курсах или с репетитором. Сформулируйте чёткую цель — например, свободно общаться с носителями языка, получить работу в иностранной компании, сдать международный экзамен. Определите конкретные сроки и сумму, которая потребуется.

6. Инвестировать в непонятные проекты

Торговля на рынке Forex, инвестиции в стартапы и прочие сверхрисковые проекты сулят большие деньги. Но вы можете легко их потерять. Особенно если не разбираетесь в этих финансовых инструментах. Поэтому в такие проекты желательно вкладывать не более 10% накоплений. Остальные деньги лучше инвестировать в более консервативные инструменты. Если вы новичок, то начать можно с покупки гособлигаций и акций «голубых фишек» — крупных и надёжных компаний. Такие инвестиции не принесут большой доход, но позволят понять, как работает фондовый рынок.

Некоторые банки предлагают открыть счёт с готовой инвестиционной стратегией. Можно рассмотреть этот вариант, тем более что для старта не нужны внушительные суммы. Начать можно, например, с 10 тысяч рублей.

7. Пользоваться картой без кешбэка

При помощи банковской карты можно не только платить за покупки, но и получать часть потраченных денег обратно — в виде кешбэка. Звучит странно. Зачем кому‑то возвращать вам деньги? Но на самом деле банку это выгодно: чем больше будет оборот средств по картам, тем больше комиссий он соберёт. А вы сможете сэкономить — при условии, что разумно подходите к тратам.

Банк может начислять кешбэк в рублях, бонусах или милях. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, месяц‑два отслеживайте свои траты. Например, если вы часто приобретаете детские товары, выгодной может быть карта, на которую начисляются бонусы за покупки в магазинах для детей. А если регулярно ездите в путешествия, разумно выбрать кешбэк милями и тратить его на покупку билетов. Обратите внимание, сколько стоит обслуживание карты: оно не должно быть выше, чем кешбэк, который вы можете получить.

Обслуживание карты «Прибыль» (далее — Карта) — 0 рублей в месяц при покупках на сумму более 10 тысяч рублей в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на uralsib.ru), в иных случаях обслуживание — 99 рублей в месяц. Условие о кешбэке: для держателей Карты — участников «УРАЛСИБ Бонус» (далее — Программа) при использовании бонусных рублей (далее — БР) по услуге «Реверсивный кешбэк» — выплата на Карту ДС в размере покупки, совершённой в рублях по Карте с Программой на сумму от 1 500 до 50 000 рублей в предыдущем месяце, в обмен на БР. Начисление БР: за покупки по Карте с Программой из расчёта 1 БР = 1 рубль в размере до 3% от суммы покупок по Карте в месяц (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru). 1% — в течение первого месяца после регистрации в Программе, со второго — при сумме трат по всем Картам клиента с Программой от 10 000 рублей (некоторые покупки не учитываются, список на www.bonus.uralsib.ru); 1% — при наличии задолженности по кредитной/дебетовой карте Банка с кредитной линией (далее совместно — Задолженность по карте) от 5 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца или при остатке суммы кредита от 100 000 рублей включительно на начало месяца; 1 % — при наличии пакета услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport (соответственно «Премиум Лайт», «Премиум», «Премиум Спорт») в течение 3 месяцев и более или при наличии Задолженности по карте от 15 000 рублей включительно хотя бы 1 день в течение месяца. Максимальный объём покупок в месяц, на который начисляются БР, — 400 000 рублей для клиентов с пакетами услуг «Приоритет», «Статус», «Прайвет», Premium Light, Premium, Premium Sport и 200 000 рублей для других клиентов. БР аннулируются: если в течение 6 последовательных месяцев нет операций по зачислению либо использованию БР; если есть просроченная задолженность от 30 дней (включительно) по любому кредиту в Банке. Срок действия БР — 12 месяцев. Ежемесячно на ежедневный фактический остаток ДС на Карте на сумму до 1 млн рублей включительно начисляются 8% годовых при ежемесячных покупках по Карте свыше 10 тысяч рублей (некоторые операции не учитываются, список на uralsib.ru), до 10 тысяч рублей (включительно) — 0,1% годовых; при превышении 1 млн рублей на Карте проценты на сумму превышения не начисляются. Срок действия Карты — 4 года. Комиссии: смена ПИН‑кода / разблокировка Карты с использованием банкоматов (далее — БТ) других банков — 50 рублей; запрос об остатке ДС через БТ других банков — 30 рублей. Сервис информирования — 59 рублей в месяц, первые 2 месяца плата не взимается. Обслуживание неактивного картсчёта от 365 до 730 дней — 199 рублей, от 730 дней (включительно) — 250 рублей. Выдача наличных (далее — ВН) в пунктах ВН (далее — ПВН) — 0,7% от суммы операции (далее — СО); ВН в ПВН и БТ других банков на территории РФ при СО до 3 тысяч рублей — 99 рублей; ВН в ПВН и БТ других банков за пределами РФ — 1% от СО, но не менее 110 рублей, может взиматься комиссия другими банками; ВН без Карты в ПВН филиала Банка, в котором открыт счёт, в сумме до 1 миллиона рублей / эквивалент в условных единицах (включительно) — 1% от СО, от 1 до 3 миллионов рублей — 5%, от 3 миллионов рублей — 10%. Зачисление на счёт ДС через БТ и платёжный терминал (далее — БПТ) банков согласно утверждённому Банком перечню на сайте Банка (далее — Перечень) — 0,5% от СО. Безналичный перевод ДС (далее — БПС) в БТ и БПТ Банка с Карты на карты других банков по перечню — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в БТ банков по перечню с Карты на карты Банка и банков по перечню — 1% от СО, но не менее 30 рублей; БПС в других организациях с Карты на карты других банков — 1% от СО, но не менее 60 рублей; БПС в интернет‑каналах Банка с Карты на карты других банков — 1,5% от СО, но не менее 60 рублей. Пользование ДС, состав. техническая задолженность (далее — ТЗ), в пределах срока возмещения ТЗ, в процентах годовых — двойная ключевая ставка ЦБ РФ.

Условия действительны на 07.12.2021.

Подробная информация — по телефону 8 800 250‑57‑57 и на сайте www.uralsib.ru. Реклама. Не является публичной офертой. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России — № 30 от 10.09.2015.