Что такое сплит-оплата и в чём её плюсы и минусы

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.

Многие онлайн-площадки сейчас предлагают оформить сплит, то есть оплатить товар по частям. Пользователям не всегда понятно, что это такое — современное предложение взять кредит или какой-то другой механизм? Разбираемся, как это действует и стоит ли использовать этот инструмент.

Что такое сплит-оплата и как это работает

Сплит-оплата, или оплата частями, — система, когда стоимость покупки делится на несколько равных долей. Первую покупатель перечисляет сразу, остальные вносит позже по расписанию. Это удобно с дорогими покупками. Например, отдав за новый диван единовременно 20 тысяч, можно пробить брешь в ежемесячном бюджете. Если вносить по 5 тысяч с зарплат и авансов, это поможет сохранить средства на обязательные нужды.

При этом услугу сплит-оплаты предоставляет не сам магазин, а сторонний BNPL-сервис. В аббревиатуре заложен сам смысл — buy now pay later, то есть «купи сейчас, плати потом». Поэтому сплитануть можно только в магазине, который с подобным сервисом сотрудничает. Иногда компания взаимодействует с несколькими сервисами, так что при покупке можно выбрать, какой больше нравится.

При этом от покупателя обычно не требуется почти никаких дополнительных усилий. Нужно при оформлении заказа указать оплату долями, частями или сплитом и ввести следующие данные:

• ФИО;
• номер телефона;
• адрес электронной почты;
• данные карты, с которой первый платёж спишется немедленно, а последующие — по графику.

Оплачивать частями можно несколько товаров сразу, пока не исчерпан лимит, который сервис установил клиенту. Условия зависят от самого сервиса. Об этом мы поговорим ниже.

Нужно ли платить комиссию при оплате частями

По умолчанию нет. Вы в итоге вносите только стоимость товара. Выгоду сервис получает за счёт магазинов, так как те благодаря подобной рассрочке могут рассчитывать на дополнительные продажи.

Какие сервисы по оплате долями существуют

Вот наиболее заметные.

«Яндекс Сплит»

У «Яндекса» есть два варианта: бесплатный сплит на два месяца, а точнее на шесть недель, и с комиссией на больший срок. Первый подразумевает, что стоимость товара делится на четыре платежа: первый снимут сразу, остальные — через каждые две недели, пока долг не будет погашен. Сплит также можно растянуть на четыре или шесть месяцев, но уже за доплату. Например, при сплит-оплате вещи за 1 050 рублей в течение 4 месяцев придётся отдать комиссию в 149 рублей.

Узнать подробности →

«Долями» от «Тинькофф»

Сервис делит стоимость товара на четыре части. Первая списывается сразу же, остальные — каждые две недели. Всё без комиссий. Лимит устанавливается индивидуально, но чаще всего для покупок в одном магазине это 30 тысяч рублей.

Узнать подробности →

«Плати частями» от Сбера

Схема оплаты как у всех: сумма делится на четыре части, первую спишут сразу, остальные через каждые две недели.

Узнать подробности →

«Подели» от «Альфа-Банка»

Нужно внести четыре платежа в течение шести недель. Лимит устанавливается партнёрским магазином, обычно он равен 30 тысячам.

Узнать подробности →

«Частями» от «Совкомбанка»

Стандартная схема: четыре платежа в течение шести недель. Лимит можно узнать на сайте.

Узнать подробности →

Можно ли вернуть долг досрочно

Да, такую возможность предоставляют все. Перечислить остаток можно на сайте сервиса, через который вы оформили оплату частями.

Можно ли вернуть товар, оплаченный долями

Да, на тех же условиях, что и обычно. Сервис потом просто перечислит уже заплаченные деньги на указанную вами при покупке карту.

Что будет, если в день оплаты на карте не окажется денег

В «Долями» за просрочку платежа предусмотрен штраф — до 7% с остатка долга. О санкциях также говорят в «Подели», но не называют размер. Остальные указывают лишь, что будут повторять попытки снятия. О других последствиях не сообщается, но по прошествии времени компания может обратиться в суд и взыскать долг через приставов.

Кто может воспользоваться оплатой частями

Условие всех сервисов — клиент должен быть совершеннолетним. Также важно, чтобы карта была оформлена на того, кто платит.

Является ли оплата частями кредитом

Логичный вопрос, ведь механизм очень похож. Но сплит — это не кредит, и данные о нём в кредитную историю не попадают.

Однако стоит быть внимательнее. Например, у «Яндекса» есть улучшенный сплит, который предлагает растянуть платежи на один или два года. Но это уже кредитный продукт, хотя его презентуют на том же лендинге.

Можно ли использовать инструмент в офлайн-магазине

Некоторые сервисы, в частности «Долями», «Подели» и «Частями», такую возможность предоставляют. На их сайтах можно найти списки магазинов, в которых инструмент доступен. Нужно будет расплатиться картой с использованием QR-кода, и сплит-система активируется.

Каковы плюсы и минусы оплаты частями

Плюсы понятны:

• Не обязательно копить на какую-то покупку. Можно купить что-то сейчас, а заплатить потом — и без комиссии.
• Такая рассрочка не влияет на кредитную историю, значит, проблем с займами не возникнет.

Минусы менее очевидны:

• Иногда оплата частями не позволяет получить бонусы или кешбэк. Это зависит от того, по какому коду проходит покупка через сервис и квалифицируется ли она вообще как оплата товара или же как перевод. Если для вас кешбэк принципиален, лучше уточнить этот момент в техподдержке выбранного вами сервиса.
• Не всегда получается заплатить частями, даже если интернет-магазин даёт такую возможность. Сервисы по каким-то одним им ведомым алгоритмам оценивают, готовы ли они предоставить средства клиенту. И нередко отказывают уже на этапе покупки. Это неприятно и может повлиять на планы.

О чём нужно помнить, оплачивая товар долями

Остерегайтесь мошенников

BNPL-сервисов становится всё больше, соответственно, неизбежно, что начнут появляться и сайты, которые просто хотят обобрать доверчивых покупателей. Поэтому лучше быть осторожными. Впрочем, если идти по пути, когда вы находите товар на сайте магазина и пользуетесь сервисом, с которым тот сотрудничает, это достаточно безопасно. А вот действовать наоборот, то есть искать BNPL-сервис и с его сайта покупать товар в рассрочку, следует аккуратнее. Если речь не идёт о понятных игроках.

Читайте условия

Обычно основные условия на своём сайте публикует сам магазин. Но лучше всё-таки перейти на страницу сервиса и почитать, что они предлагают, чтобы точно обошлось без сюрпризов. Выяснить, какие штрафы за просрочки, например.