Что-то на богатом. Как заработать на инвестициях, если не хочется следить за всеми новостями финансового рынка
Какими бывают инвестиции
Способов заработать на уже имеющихся деньгах много — и постоянно появляются новые. И если акции придумали ещё в XVI веке, то про криптовалюты и венчурные фонды говорят только последние десятилетия. Проверенные и надёжные способы называют традиционными, а недавние и высокорисковые — новыми.
В этой статье мы расскажем про традиционные способы, потому что если есть что‑то более‑менее предсказуемое на динамичном рынке финансов, то это как раз они. К ним причисляют следующие.
- Инвестиции в недвижимость. Квартиры всё ещё привлекают инвесторов. Это вложение в реальный объект. Но отобьётся приобретение небыстро — средняя доходность составляет 4–6%, а срок окупаемости — 14 лет. У таких инвестиций высокий порог входа — хорошо бы иметь в кармане несколько миллионов рублей.
- Вклады в драгоценные металлы и камни. Во‑первых, это красиво. Но не только: золотые слитки можно рассматривать как защитный актив — металл, как правило, дорожает в периоды экономического спада. Быстро заработать на скупке золота вряд ли получится, а сохранить накопления в долгосрочной перспективе — вполне.
- Покупка ценных бумаг. Нет, речь не про белоснежные листы А4 для принтера, которые стали дефицитом в 2022 году. К ним относятся акции, облигации, векселя, банковские сертификаты и другие документы. Инвестор сам выбирает степень риска. Например, можно купить облигации надёжной компании, которые приносят небольшую прибыль. А если любите адреналин и у вас крепкие нервы, вложитесь в акции небольшой фирмы. Можете получить прибыль от динамического роста, но есть и риск потерять крупную часть своих вложений.
- Фьючерсы и опционы. Покупая их, вы приобретаете не сами активы (акции, облигации, валюту), а возможность купить или продать их по заранее оговорённой цене. Этот вариант подходит для опытных инвесторов, потому что цены активов могут уйти в минус и можно остаться в должниках вместо получения прибыли.
- Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Подходящий вариант для тех, кто не хочет постоянно следить за тем, какие бумаги докупить, а какие продать. Фонды объединяют деньги инвесторов и вкладывают в различные активы — акции, облигации, недвижимость. Ими распоряжается специальная финансовая организация — управляющая компания (УК). Фонды бывают разные. Долю (пай) в открытых фондах можно купить или продать в любой момент, в интервальных — в конкретный период, например раз в квартал. Закрытые фонды создаются на срок от 3 до 15 лет и приобрести долю в них можно в момент формирования или в заранее запланированные интервалы. Погасить пай раньше времени невозможно, только перепродать другому инвестору.
Быструю прибыль из ничего обещает только нигерийский принц в почтовом спаме — но там её нет. Поэтому лучше положиться на традиционные инструменты инвестирования — они не приведут к обогащению за ночь, но дадут возможность сохранить накопления. Если вы только начинаете инвестировать, выбирайте паевые фонды с выплатой. Они позволяют зарабатывать на росте ценных бумаг и каждый квартал получать доход от дивидендов и процентов (купонов) по облигациям прямо на банковский счёт. Например, можно приобрести долю в ПИФе «Фонд смешанный с выплатой дохода». Покупать ценные бумаги самому не нужно — управлением занимаются профессионалы с опытом работы на фондовом рынке.
В чём плюсы традиционных инструментов
1. Это более предсказуемый вариант
Популярность невзаимозаменяемых токенов (NFT) то стремительно растёт, то так же стремительно падает. А ценные бумаги — проверенный годами инструмент, и серьёзные сюрпризы вряд ли испортят ваши финансовые планы. Конечно, инвестиции всегда сопряжены с рисками. Но за акциями и облигациями стоят реальные компании, поэтому можно оценить, сколько они зарабатывают и есть ли потенциал роста прибыли в будущем. При покупке пая в ПИФе управляющая компания всегда предоставит прогноз среднегодовой доходности при разных сценариях.
В случае с NFT ситуация менее предсказуемая, потому что трудно объяснить их ценность. С одной стороны, покупатель токенизированного твита или гифки с котом получает право на файл, с другой — ничто не мешает иным пользователям его копировать, так как законодательством это никак не регулируется. Рынок криптовалют с марта 2022 года начал падение и только за июнь потерял 2 трлн долларов. Конечно, некоторые трейдеры могут получать доход, покупая и продавая крипту в нужный момент дня, но такая тактика требует практики и железных нервов.
2. Не нужно быть экспертом
Разбираться, чем акция отличается от облигации, всё же не помешает, но в целом вам не нужно быть волком с Уолл‑стрит, чтобы получать дивиденды. Достаточно вложить деньги в паевой фонд — им управляют профессионалы, а начать инвестировать можно с небольших сумм.
Инвесторы получают прибыль разными путями. Например, можно купить один или несколько паёв и, если их цена вырастет, продать. А можно выбрать ПИФ с выплатой промежуточных доходов — тогда продавать паи не придётся. Прибыль будет поступать на банковский счёт в оговорённый период, например раз в три месяца.
У рынка ценных бумаг прозрачное регулирование и выстроенная инфраструктура. Его контролирует Банк России, поэтому вы можете проверить лицензию управляющей компании в реестре. Ещё один плюс — купить и продать российские ценные бумаги и паи фондов можно в любой день. В то время как быстро и выгодно конвертировать редкую криптовалюту бывает непросто.
3. Есть налоговые льготы
А это всегда приятно. Например, владельцы ПИФов платят подоходный налог (НДФЛ) при продаже паёв только в нескольких случаях:
- Если вложились в фонд до 1 января 2014 года.
- Владели паями меньше трёх лет и за год заработали на инвестициях больше 3 млн рублей. Причём налог уплачивается с доходов свыше этой суммы, а не со всей.
От НДФЛ освобождаются граждане, которые продают ценные бумаги высокотехнологичного сектора экономики. Проверить, какие документы входят в список, можно на сайте Московской биржи.
А ещё по новым правилам не облагается НДС покупка бриллиантов и драгоценных металлов. Кроме того, в 2022–2023 годах отменён НДФЛ от продажи золотых слитков.
4. Можно выбрать различные сроки инвестирования
Если ваша задача — сохранить накопления, вкладывайтесь на 5–10 лет. Например, в акции, драгметаллы и корпоративные облигации. А заработать на отпуск или приятные мелочи позволят среднесрочные инвестиции на срок от года. Можно рассмотреть облигации федерального займа (ОФЗ) — это ценные бумаги, которые выпускает Минфин РФ. ОФЗ дают владельцу право на определённый доход в зависимости от срока облигации, размер и порядок выплаты которого определяются при выпуске. А в день возврата бумаг вам вернут их номинальную стоимость.
Надёжными считаются корпоративные облигации с высоким кредитным рейтингом — А. Он указывает на способность компании, выпустившей ценные бумаги, выполнять финансовые обязательства. В России рейтинг могут присваивать четыре агентства. Помимо А, есть документы с рейтингом В — средние по надёжности, С — близкие к банкротству, D — пережившие дефолт.
Если хочется сразу вложиться в разные акции или облигации, можно купить долю в паевом фонде. Некоторые ПИФы предлагают вкладчикам получать регулярные выплаты. С таких доходов можно купить путёвку получше или гаджет подороже. При этом не придётся брать деньги из основных накоплений, а значит, получится достичь и более крупных целей.
С чего начать инвестирование
1. Определитесь с целями
Подумайте, чего вы хотите: получать регулярный пассивный доход, постепенно наращивать капитал или максимизировать прибыль. От этого будет зависеть набор ценных бумаг, в который вы вложитесь. Если вы новичок, начинайте с наиболее простых инструментов.
Определите стартовый капитал. Никогда не вкладывайте последние средства, особенно если планируете купить акции молодых компаний. Доход от ценных бумаг не гарантирован, а потому направлять на инвестиции нужно свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время.
Предпочтение лучше отдать российским бумагам известных компаний. В американский или европейский рынок сейчас инвестировать может быть непросто. Доступ к рынкам других стран пока очень ограничен, к тому же начинающему инвестору будет сложно анализировать самостоятельно компании из Китая или Индии.
2. Распределите вложения
Мудрость поговорки про яйца в разных корзинах никто не отменял. Не вкладывайте деньги в акции одной компании или отрасли. Как правило, цены на такие бумаги ведут себя одинаково: вместе то растут, то падают. Лучше инвестировать в разные направления. Например, чтобы получить доход на общем росте рынка, можно купить пай в фонде, который вкладывает в акции «голубых фишек» — крупных надёжных компаний. А если хотите заработать на добывающем секторе, выбирайте ПИФ, который инвестирует в ценные бумаги предприятий этой отрасли. Кроме того, есть «золотые» фонды — они позволяют получать доход при росте цен на драгоценный металл и при этом не ломать голову, где хранить монеты или слитки.
Если вы новичок на фондовом рынке, выбирайте понятные инструменты и проверенных посредников. УК «Первая» работает в России 27 лет и предлагает клиентам инвестиционные инструменты исходя из их целей, риск‑профиля и горизонта планирования. Например, можно вложиться в «Фонд облигаций с выплатой дохода» или в «Фонд акций с выплатой дохода». Работают они по похожему принципу — инвестируют в ценные бумаги крупных российских компаний из разных отраслей. А пайщики раз в квартал получают доход на банковский счёт. Распоряжаться полученными средствами можно по своему усмотрению — инвестировать вновь или потратить. Чтобы стать инвестором, достаточно подать заявку онлайн.
3. Периодически оценивайте эффективность портфеля
Лучше инвестировать небольшие деньги, но регулярно и на долгий срок. Даже если на старте повышение доходности на 3–5% годовых кажется вам незначительным, в перспективе это может привести к впечатляющим результатам. Время от времени пересматривайте портфель и докупайте активы. Такая ребалансировка нужна, даже если вы вкладываетесь в ПИФы.
При самостоятельном инвестировании времени и усилий потребуется больше. Главное — не дёргаться при каждом колебании цен. На бирже это нормально. Продавать акции имеет смысл при появлении крупных бизнес‑рисков — например, принятии законов, которые существенно влияют на работу компании. А ещё стоит расставаться с ценными бумагами, если у предприятия годами копится долговая нагрузка. Есть вероятность, что оно не справится с финансовыми обязательствами.
АО УК «Первая» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21‑000‑1‑00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России № 045‑06044‑001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
