Как планировать семейный бюджет: 5 советов для молодых родителей

1. Заведите таблицу для учёта доходов и расходов

При планировании ребёнка и после его рождения структура бюджета меняется. Как правило, общий доход уменьшается, когда один из родителей уходит в декрет. Супруги начинают меньше тратить на свои развлечения и больше — на нужды маленького члена семьи. Подходы к планированию, которые помогали раньше, могут перестать работать. Таблица же покажет всю картину: сколько денег регулярно поступает в семейную копилку и на что они уходят.   

Начинайте заполнять колонки в начале каждого месяца. В «Доходы» вписывайте зарплаты, премии, подработки, пособия и любые другие финансовые поступления, в которых вы уверены. В «Расходы» стоит вносить все обязательные траты: коммунальные платежи, проезд, продукты, детские товары и средства гигиены. Периодически позволять себе необязательные траты тоже важно, хотя бы ради приятных эмоций. Чтобы спонтанная покупка не проделала брешь в бюджете, можно сразу закладывать на такое комфортную сумму. 

Точно сказать, сколько денег понадобится, трудно, ведь у каждой семьи свой взгляд на то, что нужно ребёнку. Но такой подход позволит безболезненно планировать крупные траты. Допустим, решить: стоит ли брать две отдельных коляски на вырост или лучше обзавестись трансформером три в одном.

2. Узнайте про все детские пособия, которые вам полагаются

В России родители получают довольно много выплат. Причём начиная с того момента, как женщина становится на учёт в женскую консультацию. Чтобы заранее понимать суммы, учитывать их в бюджете и не упускать положенного вам по закону, можно подключить специальные уведомления на «Госуслугах». Такое информирование стало доступным благодаря инициативе «Социальное казначейство». Например, вам придёт информация о следующих мерах поддержки: 

• Пособие по беременности и родам. Выплачивается суммарно за период отпуска по беременности и родам. Размер поддержки зависит от статуса получательницы. Так, работающим женщинам положено пособие в размере 100% от среднего заработка. Однако есть минимальные и максимальные значения: при обычных родах сумма не может быть менее 88 565 и более 565 562 рублей. Если роды прошли с осложнениями или в семье появилось сразу несколько детей, то пособие будет больше.
• Единовременная выплата при рождении ребёнка. Её может получить один из родителей. С 1 февраля 2024 года выплата составляет 24 604 рубля.
• Пособие по уходу за ребёнком до полутора лет. Его размер — 40% от среднего заработка, но не менее 9 227 рублей и не более 49 123 рублей в месяц. В отличие от пособия по беременности и родам, получать эти выплаты имеют право не только мама, но и папа, усыновитель, опекун или другой родственник, который фактически ухаживает за ребёнком.
• Единое пособие. Его могут получить семьи с детьми до 17 лет и беременные, вставшие на учёт в женскую консультацию до 12-й недели. При этом средний доход на члена семьи в месяц не должен превышать прожиточный минимум в регионе. Пособие может составлять 50, 75 или 100% регионального прожиточного минимума на ребёнка. В среднем по стране это 15 тысяч рублей.

3. Поставьте конкретную финансовую цель

Путешествие, образовательные курсы или автомобиль — любое большое приобретение может стать отличным мотиватором к тому, чтобы серьёзнее относиться к своим доходам и расходам. Наличие цели позволит определить шаги, которые надо совершить, чтобы достичь результата. От мечты её отличают конкретные сроки и суммы. «Хочу сделать ремонт» — просто идея. «Хочу сделать ремонт через год, и мне нужно 500 тысяч рублей» — уже похоже на цель. Так можно посчитать, сколько денег придётся откладывать в месяц, прикинуть, реально ли это, и при необходимости скорректировать план.

Имея цель, вы можете поискать дополнительные источники финансирования или воспользоваться положенными льготами. Например, если хотите купить квартиру, можно рассмотреть «Семейную ипотеку». Сейчас идёт работа по её трансформации, поэтому имеет смысл дождаться обновлённых условий программы.

4. Найдите комфортный способ контролировать ежедневные траты

Как правило, деньги «теряются» на всяких мелочах. Подписки, которыми вы не пользуетесь, импульсивные покупки, доставка еды — пока вы вдвоём, это может быть не так ощутимо, но с появлением ребёнка всё меняется. Даже банальный совет отправляться в магазин с заранее подготовленным списком способен уберечь от необдуманных расходов. 

Можно подойти к этому вопросу ещё серьёзнее. Сейчас появилась масса приложений, которые анализируют финансы. Например, если установить лимит на статью расходов «Развлечения», смартфон забьёт тревогу, когда вы начнёте тратить лишнее. Цифровой формат учёта не подходит? Попробуйте контролировать расходы по старинке. Допустим, есть удобный метод четырёх конвертов, при котором месячный бюджет распределяется на четыре недели. Тратить больше денег, чем лежит в конверте, нельзя. Для непредвиденных ситуаций вроде похода к стоматологу или срочного ремонта холодильника можно выделить пятый конверт и откладывать в него 10% дохода. Если в конце месяца сумма останется, лучше не тратить её, а добавить в финансовую подушку.

5. Мыслите стратегически и планируйте вдолгую 

На осуществление некоторых целей могут уйти годы, поэтому учитывать их в семейном бюджете тоже важно. Скажем, если вы хотите получать дополнительный доход к пенсии, отложить на учёбу детям или сформировать подушку безопасности‎, стоит задуматься о долгосрочных накоплениях — это и будет стратегическое планирование. Деньги можно отчислять в негосударственные пенсионные фонды по новой программе долгосрочных сбережений (ПДС) с гарантированной государственной поддержкой. Ещё вариант — направить на накопительную пенсию материнский капитал. Сделать это можно через три года после рождения ребёнка. 

К слову, сертификат способен помочь и в других стратегических целях. Его можно реализовать полностью или частями. Например, направить часть средств на погашение ипотеки уже сейчас и приберечь какую-то сумму на образование детей в будущем. Воспользоваться такой возможностью семье нужно до достижения ребёнком 25 лет.