Когда речь идёт о большой покупке, есть два варианта: взять кредит или накопить самому. В первом случае получаете всё и сразу, но обязаны вносить ежемесячные платежи и в итоге переплачиваете. Во втором же, при скромных 6–8% годовых по депозиту с пополнением, которые дают сегодня банки, приходится долго ждать. Но вы экономите.
Приложение «Альфа-Капитал» может стать альтернативой и кредиту, и депозиту. Оно похоже на цифровую копилку, в которой деньги не только хранятся, но и могут приносить дополнительный доход — до 25% годовых. При первом запуске приложение спросит, на что вы хотите накопить. Затем предложит, в какую из трёх копилок начать складывать деньги и сколько добавлять ежемесячно, чтобы собрать их быстрее. Мы решили проверить, действительно ли копить в «Альфа-Капитал» круче, чем покупать в кредит.
Накопление против кредита: расчёты
Давайте проверим. Возьмём несколько дорогостоящих вещей, сравним их покупку в кредит и с помощью трёх копилок «Альфа-Капитал». Посмотрим, какую выгоду даст «Альфа-Капитал».
1. Квартира в Новой Москве за 4 000 000 рублей
- Ипотека. Можно купить сразу же готовую квартиру в ипотеку с первоначальным взносом 1 500 000 рублей и ставкой 10,49% в год. Онлайн-калькулятор подсказывает, что при сроке кредитования пять лет каждый месяц нужно вносить обязательный платёж 53 700 рублей. Итого через пять лет ежемесячных выплат банку вы отдадите за квартиру 4 722 000 рублей вместо 4 миллионов.
- «Альфа-Капитал». Если есть, где жить, или вы не против съёмных квартир, можно положить те же полтора миллиона в «Альфа-Капитал Ликвидные акции» на пять лет и просто ждать. Когда срок подошёл бы к концу, ваш баланс был бы таким:
Собственные деньги — 1 500 000 рублей.
Процентный доход — 3 082 800 рублей.
Итого — 4 582 800 рублей.
Вы сможете забрать 4 582 800 рублей, купить квартиру и даже сделать в ней скромный ремонт. Получается, при одних и тех же стартовых возможностях с «Альфа-Капиталом» вы получили бы квартиру пусть и не сразу, но без долгов на пять лет и переплат.
В течение всего срока вам не нужно делать ежемесячные платежи.
2. Автомобиль KIA Rio за 764 900 рублей
- Автокредит. При сроке кредитования 36 месяцев процентная ставка будет составлять 14,8% годовых. Первоначальный взнос — 25% от суммы (191 225 рублей). Ежемесячный платёж в течение трёх лет 23 314 рублей. В итоге вы переплатите 242 315 рублей, отдав 1 007 215 рублей за машину стоимостью 764 900 рублей.
- «Альфа-Капитал». Размещение тех же 25% стоимости машины в «Альфа-Капитал Баланс» на 3 года и ежемесячное пополнение копилки по 23 314 рублей. В конце получаете такую картину:
Собственные деньги — 1 007 215 рублей.
Процентный доход — 345 043 (+34,3%) рубля.
Итого — 1 352 258 рублей.
Откладывая в копилку «Альфа-Капитал» ту же сумму, что и ежемесячная выплата по автокредиту, в течение тех же трёх лет вы накопили бы почти на две машины.
3. Отпуск на Мальдивах за 250 000 рублей
- Рассрочка. Можно оформить рассрочку на полгода. Переплаты не будет, но каждый месяц вам придётся отдавать по 42 000 рублей, чтобы закрыть долг.
- «Альфа-Капитал». Если же начать готовиться к отпуску заранее и ежемесячно откладывать в копилку «Ресурсы» по 21 000 рублей, через год вы накопите 286 161 рубль.
Собственные деньги — 252 000 рублей.
Процентный доход — 34 161 (+13,6%) рубль.
Итого — 286 161 рубль.
Копить целый год. Однако сумма, с которой вам предстоит ежемесячно расставаться, в два раза ниже. Вы потратите меньше собственных денег. К тому же никаких долгов!
Но почему такие высокие проценты?
Каждый рубль, упавший в копилку «Альфа-Капитала», попадает в паевой инвестиционный фонд — общую «корзину», в которую так же, как и вы, складывают деньги другие люди. А сами фонды находятся под контролем профессиональных управляющих «Альфа-Капитала». Они решают, когда и какие именно финансовые инструменты на эти деньги купить и продать, чтобы получить прибыль. Например, деньги фонда могут быть вложены в акции крупных российских и иностранных компаний. Поэтому ваши средства находятся в обороте и приносят прибыль.
Самостоятельно собрать собственный портфель из акций, ресурсов и других инструментов очень трудно. Нужны специальные знания и умения, требуется обязательно понимать, что происходит на финансовых рынках. Кроме того, это долго, затратно и рискованно. Поэтому люди и объединяются в паевые инвестиционные фонды.
В итоге, вкладывая свои деньги в «Альфа-Капитал», вы могли бы:
- Получить прибыль в несколько раз больше, чем от обычного депозита.
- Накопить на крупную покупку быстрее, чем с банковским депозитом.
- Купить нужную вещь за свой счёт, не влезая в долги и кредиты.
А это вообще надёжно?
Вы не кладёте все яйца в одну корзину. Ваши деньги, независимо от размера вклада, инвестируются в десятки разных акций и облигаций. Фактически вы минимизируете риски, связанные с нестабильной экономической ситуацией.
Например, 28,9% фонда «Альфа-Капитал Ликвидные акции» приходятся на банки и финансовые компании, 40,6% на нефтегазовую и топливную отрасли, 9,36% — сырьё и материалы. Всего десять долей — десять корзинок.
Поэтому «Альфа-Капитал» подходит для тех, кто хочет быстро накопить на крупную покупку, но не готов рисковать.
Окей, всё классно. Как начать копить в приложении?
Вам нужно:
- Скачать и установить приложение «Альфа-Капитал».
- Прямо в приложении выбрать, на что хотите копить: квартиру, машину, iPhone, собственный остров.
- После того, как определитесь с будущей покупкой, «Альфа-Капитал» сам сделает расчёты и предложит оптимальный вариант, чтобы собрать средства как можно быстрее.
- Выбрать копилку, в которую будете складывать деньги. В приложении есть три копилки с разной доходностью, а также краткая информация и калькулятор прибыли под каждой из них.
- Заполнить короткую анкету с личными данными. Быстрее всего это можно сделать через авторизацию на «Госуслугах». При этом заявку на открытие копилки вы оформляете онлайн прямо в приложении. Не нужно ехать в офис и подписывать документы.
- Положить в копилку первые деньги! Это делается прямо в приложении оплатой с банковской карты. Можете включить функцию автопополнения, тогда «Альфа-Капитал» будет ежемесячно списывать нужную сумму с карты и подкладывать в копилку автоматически.
Если в течение трёх лет копилку не трогать, то можете получить налоговый вычет от государства.
Дисклеймер:
Подробную информацию о деятельности ООО УК «Альфа-Капитал» вы можете получить в сети Internet по адресу: www.alfacapital.ru.
Под термином «Копилка» подразумевается паевой инвестиционный фонд, под накоплениями — инвестиции в паи паевого инвестиционного фонда.
Правила доверительного управления № 0909-94126641 зарегистрированы ФСФР России 07.08.2007 г. ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ресурсы».
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Баланс». Правила доверительного управления № 0500-94103344 зарегистрированы ФСФР России 13.04.2006 г.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «Альфа-Капитал Ликвидные акции». Правила доверительного управления № 0387-78483850 зарегистрированы ФСФР России 18.08.2005 г. Указанные выше расчёты доходности по ОПИФ «Альфа-Капитал Ликвидные акции» приведены за периоды 07.07.14 г. — 05.07.19 г.
Указанные выше расчёты доходности по ОПИФ «Альфа-Капитал Баланс» приведены за периоды 06.07.16 г. — 05.07.19 г.
Указанные выше расчёты доходности по ОПИФ «Альфа-Капитал Ресурсы» приведены за периоды 06.07.18 г. — 05.07.19 г.
