Надёжно, просто и выгодно: 5 причин инвестировать с негосударственным пенсионным фондом
Что такое НПО
Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) — термин, который может напугать своей серьёзностью. Но на самом деле здесь нет ничего сложного. Это простой, проверенный десятилетиями, удобный и, главное, надёжный способ долгосрочного инвестирования. Основная цель НПО — создание личного пенсионного капитала и получение дополнительной, негосударственной пенсии. При этом накопленные средства принадлежат клиенту — он сам решает, как и когда их использовать.
После того как клиент открывает счёт НПО и делает первоначальный пенсионный взнос, на его имя создаётся индивидуальный пенсионный счёт. Пополнять его можно в любом размере и с удобной периодичностью. Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), с которым заключён договор, инвестирует поступившие от клиента деньги и по итогам каждого года начисляет ему доход.
Средства можно забрать в тот момент, когда они понадобятся, или получать в виде регулярных выплат. Причём общая сумма складывается не только из самостоятельно накопленных денег: к ней прибавляется ещё и ежегодный доход от инвестирования.
Почему стоит начать копить с НПФ ВТБ Пенсионный фонд
1. Это безрисковое вложение с пассивным доходом
Пассивный доход — это вид заработка, для получения которого не требуется активных действий. Средства поступают на счёт владельца независимо от его возраста, состояния здоровья, наличия или отсутствия работы, бизнеса и других факторов. В отличие от активного дохода, когда человек получает оплату, пока он что‑то делает, при пассивном доходе деньги зарабатываются без его участия.
НПО не просто поможет копить деньги, но и заставит их работать, чтобы они приносили дополнительную прибыль. Происходит это так: клиент делает взносы и пополняет свой пенсионный счёт, а фонд инвестирует поступившие средства и начисляет своим вкладчикам доход.
Преимущество такой системы в том, что инвестициями занимаются профессионалы финансовой сферы, а клиенту не нужно самому разбираться в деталях этого вопроса. В отличие, например, от личного управления средствами, размещёнными на индивидуальном инвестиционном счёте, в случае с НПО нет риска потерять сбережения: накопленная на счёте сумма не уменьшится.
2. Это надёжный способ сформировать дополнительный доход
Инвестируя средства в НПО, клиент может быть уверен в безопасности таких вложений, ведь деятельность НПФ жёстко регулируется государством. Согласно федеральному закону «О негосударственных пенсионных фондах», такие организации должны пройти строгую процедуру регистрации и лицензирования. Проверить, есть ли у НПФ лицензия, можно в специальном госреестре.
При выборе фонда можно ориентироваться на его рейтинг кредитоспособности. Так, у НПФ ВТБ Пенсионный фонд его оценивает «Эксперт РА» — кредитно‑рейтинговое агентство, аккредитованное Банком России. Фонду присвоен рейтинг ruAAA — это наивысший уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости. Рейтинг максимальной надёжности действует у НПФ ВТБ Пенсионный фонд с 2012 года.
Кроме того, количество клиентов, доверяющих организации, уверенно увеличивается. В третьем квартале 2021 года оно достигло трёх миллионов человек, при этом численность участников программ НПО умножилась в полтора раза — прирост по сравнению с аналогичным кварталом 2020 года составил 50,3%.
3. Это прозрачная система с понятным расчётом
На сайте фонда есть удобный калькулятор, который даст представление об эффективности программы и поможет выбрать подходящий размер взносов. Введите ваш возраст, определите сумму первоначального вклада, выберите периодичность и объём последующих взносов, а также промежуток времени, в течение которого хотите получать выплаты.
Вы можете корректировать условия расчёта и следить за изменением размера выплат. Например, сравните, что будет, если начать откладывать в 25 и 40 лет при прочих одинаковых параметрах:
Такая разница в выплатах получается не только потому, что ваши взносы будут поступать в фонд на 15 лет дольше. Важно и то, что внесённые средства раньше начнут инвестироваться, а значит, смогут принести больший доход. Это также стоит учитывать при планировании пополнения счёта. При ежемесячных взносах сумма, которая накопится на нём, будет выше, чем при ежегодных.
4. Это гибкая система накоплений
Близкая к НПО программа по созданию своего комфортного будущего — это система накопительного страхования жизни. Вот как она работает: вы заключаете долгосрочный договор, ежегодно платите взносы, а в конце срока получаете накопленную сумму и, возможно, инвестиционный доход.
Но система накопительного страхования жизни подразумевает, что сумма взносов и их периодичность устанавливаются в момент подписания соглашения. Отклонение от графика платежей может привести к серьёзным санкциям вплоть до расторжения договора. В случае с негосударственным пенсионным обеспечением клиент сам выбирает, когда и сколько вносить на счёт, без риска столкнуться со штрафными мерами.
А ещё выплаты, сформированные по программе НПО, можно получать на 5 лет раньше государственной пенсии: женщинам — в 55 лет, мужчинам — в 60. В калькуляторе на сайте НПФ ВТБ Пенсионный фонд легко вычислить, на какой дополнительный доход можно рассчитывать в таком случае.
5. Это удобная возможность позаботиться о себе
В соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах», под пенсионными взносами подразумеваются денежные средства, уплачиваемые вкладчиком согласно условиям пенсионного договора. Эти поступления, а также доходы фонда от их размещения, являются исключительным источником образования пенсионных резервов фонда — целевых средств, из которых будут формироваться негосударственные пенсии.
Закон запрещает использовать пенсионные взносы для других целей кроме формирования пенсионных резервов. На практике это значит, что ваш пенсионный капитал на этапе накопления не подлежит разделу при разводе и взысканию со стороны третьих лиц. А ещё у вас есть право передать накопленные средства правопреемникам, которых вы можете назначать произвольно.
Следите за накоплениями в НПФ ВТБ Пенсионный фонд через «Личный кабинет» в режиме онлайн — в любое время из любой точки мира легко проверить, сколько денег на счёте. Для удобства клиентов есть мобильное приложение, которое всегда под рукой, работает круглосуточная служба поддержки, а регулярно пополнять пенсионный счёт можно с помощью функции «Автоплатёж». Ежемесячно отчислять несколько тысяч рублей с зарплаты — это простая привычка, которая может обеспечить спокойное и достойное будущее.
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Лицензия — № 269/2, выдана ФСФР 18 октября 2007 года.
