14 финансовых вопросов, которые стоит обсудить в серьёзных отношениях

1. Каким будет ваш семейный бюджет

Ключевой вопрос, который определит финансовый климат в семье. Можно вести совместный или раздельные бюджеты — все эти стратегии эффективны, если ваши взгляды на вопрос совпадают.

Многое зависит от привычек и того, как было принято в родительских семьях. Кто‑то считает раздельный бюджет недоверием партнёра. Кто‑то не может без личных денег, потому что иначе чувствует себя уязвимым. Так что здесь нет единственно верного сценария, всё решается переговорами.

Если будете склоняться в сторону раздельного бюджета, не лишним станет обсуждение, как пойдут ваши дела при большой разнице в зарплате. Например, будете ли вы тратить на общие нужды примерно одинаковые суммы или в процентах от доходов.

2. Возможно ли изменение формата семейного бюджета

И при каких обстоятельствах. Например, у вас раздельный бюджет, но вы сбрасываетесь на общие расходы. Если доход одного из вас резко снизится, как будут обстоять дела? Вы начнёте покупать меньше, лишь бы тратить поровну, или один возьмёт на себя часть расходов, или будет давать партнёру взаймы, пока его финансовое состояние не выправится.

3. Как вы зарабатываете деньги

Возможно, вам не обязательно знать, сколько именно каждый из вас зарабатывает. Но понимание того, насколько стабилен этот доход и на какой уровень жизни его хватит, пригодится.

Если вы вступаете в серьёзные отношения, нужно быть готовыми к тому, что они могут длиться очень долго. За годы с каждым могут случиться разные изменения. Так что вопросы о финансовом состоянии друг друга не стоит считать меркантильностью. Любой из вас может, например, тяжело заболеть, и ему понадобится помощь партнёра.

4. Какие у вас финансовые (и не только) цели на будущее

Едва ли вопрос стоит формулировать именно так, но он хорошо отражает, что вам предстоит выяснить. Возможно, один партнёр в будущем хочет купить домик в деревне и разводить корги, зарабатывая фрилансом так, чтобы хватало только на необходимое. А другой метит в список Forbes.

Разные финансовые цели не обязательно будут указывать на несовместимость. Но они помогут осознать жизненную стратегию партнёра и понять, где у вас, вероятно, возникнут разногласия, в том числе и финансовые.

5. Какие у вас планы относительно покупки собственного жилья

Собираетесь покупать или нет, будете копить или возьмёте в ипотеку — это важная тема для разговора. Возможно, один настроен всю жизнь снимать жильё, чтобы не привязываться к месту. А другой поливает слезами купюры, которые уходят собственнику, думая, что уже расплатился бы с ипотекой. Разные подходы здесь — очевидный повод для ссор.

6. Будете ли вы вести бюджет

И кто этим будет заниматься. Учёт и планирование расходов и доходов — эффективный способ понять, куда уходят деньги, начать копить и экономить. Но он требует некоторой организованности, времени, сил и, главное, желания всё это делать.

7. Как вы относитесь к кредитам

Всё, что приобретено в браке, считается общим, и долги — не исключение. Если ваша потенциальная половинка активно пользуется кредитами по поводу и без, следует насторожиться.

Во‑первых, в браке взять кредит может кто‑то один, а вот отдавать его придётся уже обоим. Долг разделят между супругами и после развода. Избежать этого можно, хоть и непросто: надо доказать, что вы ничего не знали о займе, а все деньги должник потратил на себя. Если на кредитные средства вы купили что‑то для дома, сделали ремонт или съездили в совместное путешествие, проблем не избежать.

Во‑вторых, если партнёр перестанет платить по кредиту, вас как официального спутника могут атаковать коллекторы.

В‑третьих, просто неприятно находиться в отношениях с человеком, с которым у вас такие разные взгляды. Если вы морщите нос от слова кредит, а партнёр берёт заём даже на зубную щётку, едва ли из такого союза выйдет что‑то хорошее.

8. Есть ли у вас долги

Добрачные кредиты в случае развода пополам не разделят. Но на финансовое благополучие семьи они определённо повлияют. При совместном бюджете придётся отдавать часть общих денег в счёт долга. При раздельных — откладывать крупные покупки, так как у одного средств будет заметно меньше.

9. Как вы относитесь к брачному договору

Этот документ помогает справедливо разделить имущество, пока вы ещё в хороших отношениях и не ненавидите друг друга, как часто бывает при разводе.

Важно помнить, что по российскому законодательству договор легко оспорить, если он ущемляет права одного из супругов. Так что он не должен быть инструментом наказания: суд не поймёт, если одному достанется всё, а другому — ничего.

10. Какие у вас есть материальные обязательства

Это могут быть алименты или ежемесячная помощь родителям. Даже если у вас абсолютно раздельный бюджет, о финансовых обязательствах друг друга лучше узнать заранее, чтобы не было сюрпризов.

11. Как распределятся домашние обязанности

Бывает, что оба партнёра работают целый день, но один потом тянет на себе всю домашнюю работу. Рутинный труд не оплачивается, но это не значит, что он ничего не стоит. Хотя бы потому, что эти занятия отнимают время и силы. А их можно было бы потратить на отдых, самообразование и другие вещи, которые помогают двигаться по карьерной лестнице и больше получать.

Вы можете распределить обязанности так, что кто‑то возьмёт на себя домашние дела, а второй — обеспечение семьи (причём пол тут не имеет значения). Но здесь важно обсудить гарантии, которые получает человек, жертвующий карьерой. Как он будет защищён, если партнёр погибнет или тяжело заболеет, или вы захотите развестись? Решением может быть страховка на случай смерти и потери трудоспособности или брачный договор, который частично устраняет финансовую уязвимость.

12. Планируете ли вы завести детей и сколько

Современный институт семьи подразумевает большую вариативность в этом вопросе. Можно обойтись совсем без детей или родить пятерых и ещё троих усыновить. Обсуждать это «на берегу» важно по многим причинам. И финансовый аспект здесь не последний.

По исследованиям, шансы попасть в средний класс у человека с ребёнком снижаются в полтора раза. Двое и более детей сокращают эту возможность в четыре раза.

Соответственно, лучше оставить сказки про заек и лужайки кому‑нибудь другому и прояснить этот вопрос заранее. Если вы оба обожаете детей и готовы к тому, что они обходятся недёшево, это отличная новость. Гораздо грустнее будет, если кто‑то уже в процессе выяснит, что на ребёнка нужно тратить деньги, и начнёт обвинять другого в непомерных расходах или вовсе устранится от воспитания.

13. Кто пойдёт в отпуск по уходу за ребёнком

С отпуском по беременности и родам вариантов нет — это разрешается только маме. А вот ухаживать за младенцем до трёх лет может папа, бабушка, дедушка или другой родственник.

Кто бы ни пошёл в отпуск по уходу за ребёнком, его доход станет ниже, что отразится на общем финансовом благополучии семьи. Значит, работающему партнёру придётся прикладывать больше усилий, чтобы поддерживать исходный уровень жизни. Кроме того, в некоторых отраслях за время долгосрочного отпуска можно очень отстать от коллег, что скажется и на последующем росте зарплаты. Так что важно понимать все последствия до рождения ребёнка.

14. Как будут разделены обязанности по уходу за детьми

С трёхлетием ребёнка уход за ним не заканчивается, и это полноценная работа, которая требует вовлечённости, времени и сил. Сюда относятся и больничные, и необходимость присутствовать на утренниках в детском саду, чему не всегда рады на работе.

Это необходимо добавить в одно уравнение с домашними обязанностями и работой, чтобы ещё раз пересчитать всё по справедливости. Справедливость в разделении домашних дел — путь к гармонии и счастью. Это даже исследования подтверждают.