Доллар по 100 и дорогое такси: что происходило с нашими финансами в 2023 году

1. Центробанк повысил ключевую ставку

Ключевая процентная ставка — это минимальный процент, под который Центробанк выдаёт кредиты коммерческим банкам. Коммерческие банки, в свою очередь, сами выдают кредиты компаниям и потребителям под собственный процент, который выше процента ЦБ. Ключевая ставка — основной инструмент денежно‑кредитной политики.

В последний раз Центробанк поднимал ставку в конце февраля 2022 года: с 9,5 до 20%. Затем регулятор постепенно понижал её. В 2023 году Центробанк поднимал ставку планомерно, и к концу ноября она составляет 15%. Для сравнения — в июле ставка была 8,5%.

Ключевая ставка позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны. Если ставка низкая, значит, деньги стоят дёшево, и в результате компании и население активнее берут кредиты, а бизнес и экономика развиваются. Негативная сторона низкой ставки — возможный рост инфляции.

Высокая ставка нужна, чтобы контролировать и снижать инфляцию, регулировать курс валюты. Это плюс. А минусы — высокие ставки по кредитам и в целом замедление экономики.

2. Подорожала ипотека…

Повышение ключевой ставки напрямую повлияло на кредиты и ипотеки в банках. Если ключевая ставка — 15%, то ипотечная ставка в банках ещё выше.

Но главное изменение в том, что с сентября правительство повысило минимальный первоначальный взнос по всем ключевым ипотечным программам с госучастием с 10 и 15 до 20%. Причём это коснулось и льготных ипотечных программ.

3. …и недвижимость

Подорожала аренда недвижимости, потому что многие релоканты, которые сдавали своё жильё, вернулись в свои квартиры. То есть предложений на рынке стало меньше.

Также осенью спрос и цены на первичное и вторичное жильё выросли. Многие в нестабильной экономической ситуации заторопились покупать жильё, боясь, что в будущем условия изменятся только в худшую сторону.

Кроме того, осенью ещё оставались покупатели, которым заявки по ипотеке были одобрены до роста ключевой ставки, и они спешили приобрести квартиры. А ещё подорожали стройматериалы. От этого цены (особенно на первичное жильё) тоже растут.

4. Вырос курс доллара

Доллар проделал огромный путь: за 2023 год его курс к российскому рублю вырос на 18,4 рубля за доллар. Максимальная стоимость доллара за год была зафиксирована в начале октября — 101,3 рубля, а минимальная — в середине января, 67,5 р.

Точные причины, почему это произошло, назвать сложно. Одной из главных может быть разница импорта и экспорта. Импорт растёт благодаря параллельному импорту, а экспортная выручка в валюте уменьшается, в том числе из‑за ряда санкций, направленных на главные экспортные продукты России — нефть и газ.

Но правительство постаралось затормозить падение рубля. Например, Центральный банк поднимал ключевую ставку, затем приняли закон о продаже валютной выручки компаний‑экспортёров. После этого курс остановился и даже немного снизился.

Падение рубля плохо отражается на экономике, поскольку мировая экономика стала глобальной. Несмотря на довольно успешное импортозамещение, многие отрасли производства всё равно связаны с международными компаниями, а значит, и с долларом.

5. Повысилась инфляция и подорожали товары

Инфляция в 2023 году росла, но не была такой ужасающей, как могло казаться. По данным Министерства экономического развития, годовая инфляция составила чуть больше 7%, что вполне соответствует реальности.

Но лично ваша реальность может отличаться от официальных цифр, если вы едите другие продукты и совершаете другие покупки. Какие‑то дорожают быстрее, какие‑то — медленнее.

6. Выросли цены на такси

При этом, по данным Росстата, цены на такси в сентябре выросли с 35,52 рубля до 36,22 рубля за километр. И причин сразу несколько.

Во‑первых, не хватает водителей. 1 сентября вступил в силу новый закон о такси, который ужесточил правила для них. Например, теперь им нужно получить специальный страховой полис, отныне в такси нельзя работать с непогашенной судимостью и тем, у кого есть минимум три неоплаченных штрафа за нарушение ПДД.

В отчёте «Яндекса» сказано, что большая часть новых водителей подключаются к тарифам «Комфорт» и «Комфорт+». Поэтому возникает дефицит в «Экономе». А ещё, по данным того же «Яндекса», в третьем квартале приток водителей сократился на 15% год к году.

Кроме того, растут цены на сами автомобили и их содержание. Стоимость машин увеличивается из‑за дефицита авто и запчастей: ушло немало производителей, а многие транспортные средства ввозятся по параллельному импорту, что влияет на повышение цен.

Расскажите, как изменились ваши финансы в 2023 году?