За что банк может заблокировать операции по счёту и что с этим делать

Почему банк блокирует операцию

С 26 сентября 2018 года действуют поправки к законам, которые позволяют банкам блокировать операции, если они кажутся подозрительными.

Законодательство изменили, чтобы защитить деньги на счетах. Если банк зафиксирует сомнительный перевод, он должен приостановить его на период до двух дней.

Этот срок дан финансовому учреждению, чтобы выяснить у клиента, он ли переводит деньги. Если тот подтвердит, что средства перечисляются с его согласия, операция будет возобновлена — причём незамедлительно.

Какие операции считаются подозрительными, регламентировал Центробанк.

1. Если перевод направлен мошеннику

С точки зрения правоохранительной системы, мошенник — это человек, которому вынесли приговор по соответствующей статье. До этого он лишь подозревается в преступлении, но и то только в случае, если следователи выявили факт противозаконного действия, установили личность злоумышленника и так далее.

Поэтому несмотря на то что мошенник, как и вор, должен сидеть в тюрьме, на деле всё гораздо сложнее. К тому же нередко преступники действуют уже из тюрьмы.

Преступнику стоит лишь один раз «засветить» свои данные в переводе денег, в котором будет установлена попытка хищения, и информация о нём попадёт в специальную базу данных, доступ к которой есть у каждого банка.

Если вы попытаетесь осуществить транзакцию по реквизитам, которые есть в этой базе, банк сочтёт это подозрительным и заблокирует операцию.

2. Если вы переводите деньги с устройства, которое использовали мошенники

«Засветиться» могли не только данные злоумышленника, но и устройства, которые он использовал. Если кто-то попытался незаконно перевести деньги с помощью определённого компьютера или смартфона, этот факт был зафиксирован банком и подтверждён жертвой мошенничества, то данные устройства попадают в специальную базу.

В этом случае уже неважно, какие именно реквизиты используются для перевода — те же или другие, гаджет скомпрометирован, и операцию в банке сочтут подозрительной.

3. Если вы делаете что-то не так, как раньше

У банка могут возникнуть вопросы, если что-то в ваших переводах противоречит вашим привычкам:

• вы никогда не переводили крупные суммы и внезапно отправляете кому-то всё до копейки;
• вы за короткий период времени направляете несколько платежей одному и тому же адресату (а ведь могли бы сделать один платёж);
• вы в основном оплачиваете покупки в магазинах Нижнего Тагила, а сегодня зафиксирована операция из Лиссабона — так что, если собираетесь в путешествие, лучше уведомить об этом банк;
• вы привязали карту к другому смартфону или пытаетесь совершить платёж с нового ноутбука.

Что делать, если банк просит подтвердить операцию

1. Убедитесь, что это банк

Закон для борьбы с мошенничеством породил новые способы мошенничества. Злоумышленники могут позвонить вам и сказать, что по вашему счёту или карте проводятся подозрительные операции. В процессе переговоров они разными способами попытаются выудить у вас информацию, которая в итоге и приведёт к краже денег.

Поэтому помните, что, когда вам звонят из банка, вам не нужно озвучивать какую-либо информацию: у них есть все данные. А код из СМС или цифры с обратной стороны карты называть нельзя вообще никому.

Если сомневаетесь, положите трубку и перезвоните в банк по номеру, указанному на обратной стороне карты или на официальном сайте.

2. Подтвердите операцию

В законе прописано два способа для этого: звонок или CMC-сообщение. Следуйте инструкциям, которые даст сотрудник банка.

Обратите внимание, что именно говорит сотрудник банка. Если получатель платежа есть в базе мошенников, едва ли стоит подтверждать его, даже если вы собственноручно отправили деньги.